การลงมือใช้เทคนิควางแผนเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือน ตั้งแต่วัยทำงานจะช่วยลดแรงกดดันในอนาคตได้อย่างดีเยี่ยม ยิ่งหากเป็นคนที่ชอบคำนวณตัวเลขและมองหาความคุ้มค่ารอบด้าน การใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีควบคู่ไปกับการออมเงินเพื่อการเกษียณ คือกลยุทธ์แบบยิงปืนนัดเดียวได้นกสองตัวที่มนุษย์เงินเดือนทุกคนไม่ควรพลาด
ปลดล็อกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ทางด่วนสู่เงินล้านจากนายจ้าง
เครื่องมือการออมชิ้นแรกที่ทรงพลังที่สุดและมีเฉพาะคนทำงานประจำคือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund หรือ PVD) เคล็ดลับความคุ้มค่าที่สายคำนวณต้องรู้คือการส่งเงินสะสมให้เต็มสิทธิขั้นสูงที่บริษัทกำหนด (มักจะอยู่ที่ 5-15% ของเงินเดือน) เพื่อดึงเงินสมทบจากนายจ้างมาให้ได้มากที่สุด การได้เงินสมทบจากบริษัทเปรียบเสมือนการได้กำไรทันที 100% ตั้งแต่เริ่มออม ซึ่งไม่มีการลงทุนรูปแบบไหนในตลาดที่ให้ผลตอบแทนการันตีได้เท่านี้ การใช้สิทธิตรงนี้อย่างเต็มที่เป็นหัวใจสำคัญของการวางแผนเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือน ที่สร้างการเติบโตแบบก้าวกระโดด แถมเงินส่วนที่หักสะสมนี้ยังนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปีได้ทันที
จัดพอร์ตเพิ่มพลังทวีด้วย RMF และ ThaiESG
เมื่อใช้สิทธิประโยชน์จากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเต็มที่แล้ว ก้าวต่อไปสำหรับการวางแผนเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือน คือการเติมเต็มพอร์ตเงินออมผ่านกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และกองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (ThaiESG) ซึ่งกองทุนเหล่านี้ถูกออกแบบมาเพื่อการลงทุนระยะยาวและให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่คุ้มค่า การจัดสรรเงินไปลงใน RMF ที่มีนโยบายการลงทุนหลากหลาย ตั้งแต่หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ไปจนถึงตราสารหนี้ จะช่วยกระจายความเสี่ยงของพอร์ตได้อย่างมีประสิทธิภาพ ส่วน ThaiESG ก็เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมในการเซฟภาษีเพิ่มพร้อมสนับสนุนธุรกิจที่ใส่ใจสิ่งแวดล้อม ซึ่งทั้งหมดนี้จะกลายเป็นเงินก้อนโตที่พร้อมให้หยิบมาใช้ในวัยเกษียณ
คำนวณฐานภาษีเพื่อหาจุดคุ้มทุนสูงสุด
ต้องไม่ลืมคำนวณฐานภาษีของตัวเองในแต่ละปี เพื่อกำหนดสัดส่วนการซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีให้พอดีและได้ประโยชน์สูงสุด การนำเงินไปซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีเพื่อดึงให้ฐานภาษีลดลงมาต่ำกว่าเดิม จะช่วยให้มีเงินสดเหลือเก็บในกระเป๋าเพิ่มขึ้นในแต่ละปี เงินภาษีที่เซฟได้นี้สามารถนำกลับมาลงทุนทบต้นเพื่อสร้างผลตอบแทนต่อไปได้อีก การวางกลยุทธ์วางแผนเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือน ในลักษณะนี้เป็นการสร้างระเบียบวินัยทางการเงินที่จับต้องได้จริง และทำให้เห็นว่าการเสียภาษีในแต่ละปีสามารถเปลี่ยนเป็นเงินออมเพื่อตัวเองได้
ปลายทางที่มั่นคงด้วยวินัยที่สม่ำเสมอ
การมีเป้าหมายที่ชัดเจนและการใช้เครื่องมือทางการเงินอย่างชาญฉลาดเป็นหลักประกันว่าชีวิตหลังทำงานจะสุขสบายและไร้กังวล การหมั่นตรวจสอบและปรับพอร์ตการลงทุน (Asset Reallocation) ในกองทุนลดหย่อนภาษีและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้สอดคล้องกับช่วงอายุ จะช่วยควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม
